美監(jiān)管機(jī)構(gòu)放松金融監(jiān)管要求
添加時(shí)間：2019-03-19 15:33:42
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近日，美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)再度為金融業(yè)監(jiān)管松綁。除了美聯(lián)儲(chǔ)表示不再對(duì)年度壓力測試中的銀行給予及格或者不及格評(píng)級(jí)之外，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)也決定不再將非銀行機(jī)構(gòu)視為具有系統(tǒng)重要性的機(jī)構(gòu)。這些新規(guī)意味著自美國總統(tǒng)特朗普上臺(tái)之后，美國朝著后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管放松的大方向又前進(jìn)了一步。
銀行壓力測試是美聯(lián)儲(chǔ)自上一輪金融危機(jī)反思后推出的強(qiáng)化監(jiān)管舉措之一。美聯(lián)儲(chǔ)通過全面資本分析和審查等壓力測試并給予銀行評(píng)級(jí)，銀行必須首先通過定性測試和定量測試，才能獲準(zhǔn)回購股票、派發(fā)股息。但上周，美聯(lián)儲(chǔ)表示，它將不再在部分年度壓力測試中給予銀行及格或不及格的評(píng)級(jí)，用以確保銀行在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期能夠擁有足夠的貸款。
無獨(dú)有偶。上周，美國金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)也決定不再將非銀行機(jī)構(gòu)視為具有系統(tǒng)重要性的機(jī)構(gòu)，此舉在很大程度上具有象征意義。此前，包括美國國際集團(tuán)和大都會(huì)保險(xiǎn)在內(nèi)的4家金融機(jī)構(gòu)被評(píng)為“大到不能倒”，但隨后他們都成功地通過辯論摘掉這些“標(biāo)簽”。保德信金融集團(tuán)是最后一家剔除“大到不能倒”這類監(jiān)管義務(wù)更繁重的非銀行機(jī)構(gòu)。早先，美國監(jiān)管者已經(jīng)表示，保德信金融集團(tuán)已不再對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成威脅。
監(jiān)管者表示，未來將推出一套新系統(tǒng)，用于識(shí)別重要金融機(jī)構(gòu)可能帶來廣泛風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)和產(chǎn)品。另外，只有在沒有其他辦法通過處理其活動(dòng)來遏制其對(duì)金融體系構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，它才會(huì)將一家公司指定為“具有系統(tǒng)重要性”。美國財(cái)政部長姆努欽在一份聲明中表示，這項(xiàng)提議將對(duì)監(jiān)管者識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)美國金融穩(wěn)定潛在風(fēng)險(xiǎn)的方式作出重大改進(jìn)。不過，更大的變化是，美聯(lián)儲(chǔ)調(diào)整了對(duì)2008年接受政府救助的11家最大銀行進(jìn)行壓力測試的方式。
自上一輪金融危機(jī)以來，美國國會(huì)批準(zhǔn)了一套全面的強(qiáng)化金融監(jiān)管方案，旨在避免危機(jī)再度發(fā)生。但特朗普就任美國總統(tǒng)后不久，曾指示財(cái)政部提交一系列報(bào)告，就監(jiān)管改革提出建議，包括淡化2010年的《多德-弗蘭克法案》和禁止銀行用自有資金進(jìn)行交易的沃爾克規(guī)則。特朗普政府表示，在加速經(jīng)濟(jì)增長的努力中，放松監(jiān)管與減稅和改革貿(mào)易協(xié)定一樣，都是頭等大事。
近幾個(gè)月來，美聯(lián)儲(chǔ)官員表示，監(jiān)管者對(duì)重新評(píng)估和減輕大銀行面臨的監(jiān)管負(fù)擔(dān)越來越感興趣。美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾在參議院聽證會(huì)上表示，當(dāng)前對(duì)華爾街銀行的監(jiān)管“足夠嚴(yán)厲”，并暗示有意精簡危機(jī)后的監(jiān)管規(guī)定。去年年底，美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管的副主席蘭德爾曾呼吁，采取更有針對(duì)性的方法來監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，并建議美聯(lián)儲(chǔ)可能放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表安全的監(jiān)管。
美國監(jiān)管者放松金融監(jiān)管要求得到了不少華爾街人士的歡呼。代表美國最大銀行的美國銀行家協(xié)會(huì)發(fā)言人杰夫·西格蒙德認(rèn)為，這些監(jiān)管規(guī)則的松綁，反映了金融體系的穩(wěn)定性以及美聯(lián)儲(chǔ)在壓力測試方面日益增長的經(jīng)驗(yàn)。惠譽(yù)國際評(píng)級(jí)董事總經(jīng)理沃爾夫表示，在評(píng)估大公司的信譽(yù)方面，這些措施是監(jiān)管放松的表現(xiàn)。這些措施有利于簡化繁瑣程序，把銀行從后危機(jī)時(shí)代某些最冗繁的法規(guī)中解放出來。冗繁的監(jiān)管導(dǎo)致銀行放貸和就業(yè)增長這個(gè)循環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)不暢。新措施有助于進(jìn)一步刺激貸款，提振美國經(jīng)濟(jì)增長。
然而，批評(píng)人士辯稱，放松這些規(guī)定，雖然在財(cái)務(wù)上有利于銀行股東和高管，但將導(dǎo)致一個(gè)不那么安全、不那么透明的金融體系，更容易受到過去10年災(zāi)難性危機(jī)重演的沖擊。這些新規(guī)會(huì)給美國金融系統(tǒng)帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)，并且損害消費(fèi)者利益。（來源：中國金融新聞網(wǎng)）
